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・融資の獲得率をあげる創業計画書の書き方って?
・今、創業計画書に記入しているんだけど、合っているのか不安だな。
・審査に落ちてしまう原因を教えて!
こういった疑問を解決します。
本記事のテーマ
飲食店の創業計画書の書き方・記入例【焼肉店】を詳しく説明します。
融資の獲得率は30%程となっています。
是非、この記事で綿密な計画を一緒につくって、自信をもって面談に向かえたら幸いです。
本記事の信頼性
飲食歴15年
取締役・新店開発部長として(焼肉・居酒屋・バル・カフェ)新店を複数店舗立上げ→若い経営者を応援したい想いから→飲食業コンサルタント
実践で使える知識が大好きです。
1.創業計画書とは?
日本生活金融公庫(以下、国金)で融資を受けることが、最も現実的で、借りやすいです。
国金で、融資を申請する際に、必要書類として、上記の創業計画書があります。
創業計画書とは、事業を始めようとした際に、どのような事業か説明するための書類です。
書き方には、いくつもポイントがあります。
細かく解説しますので、テーマごとに沿って、記入していきましょう。
ダウンロードはこちらから。
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最初に、融資の獲得率をあげる、創業計画書のポイントを説明します。
融資の獲得率をあげるには?
③つのポイント
①創業計画書の中身の良し悪し。
②面談での創業計画書の内容の理解度。
③創業・事業に対する情熱。
創業計画書をしっかり理解し、完成度の高い内容にしていきましょう。
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さらに、必要書類と一緒に提出すれば、格段に融資獲得率があがります。
コンセプトシートの書き方やポイントを説明した記事はこちら。
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では、コンセプトシート例【焼肉店】もふまえつつ、一つ一つ、詳しく説明していきます。
2.創業計画書の書き方とは?
2-1.創業の動機
記入例
・3年前から、厚切り焼肉を食べられるお店を、○○駅近くに開業することが夢だった。
・現在の職場で、焼肉のタレから、肉のカット、サービス、経営ノウハウまで身につけることが出来た。
・○○駅の近くに、コンセプトに記載している、立地条件と一致した物件が見つかった。
創業の動機のポイントとは?
・創業計画はいつからか?
・どんなお店を開業したかったのか?
・どんな場所に開業したかったのか?
・どんな準備をしてきたか?
・物件はあるのか?
最初の質問「創業の動機」は、最も担当者が聞きたいことです。
どれくらいの想いで創業したいのか?情熱と根拠を知りたいのです。
ここで、コンセプトシートを提出していれば、圧倒的に印象が変わります。
2-2.経営者の略歴等
記入例
年月/内容
平成〇年〇月 ○○焼肉 入社 3年勤務
平成〇年〇月から、○○店の店長代理として、経営戦略・店舗運営・商品開発・人材管理育成・数値管理・集客施策を任された。
昨年対比の売上を5%ほど増加させることができた。
過去の事業経験 事業を経営していたことはない。
取得資格 特になし
知的財産権等 特になし
ポイント
・勤務期間はどれくらいか?
・どんな勤務経験を得たか?
・どんな実績を持っているのか?
ここでは、あなたの実績を聞かれます。
実際に書いたことも、詳しく深堀して聞いてきます。
例えば、記入例からすると
・経営戦略とはどのような戦略をたてられたのですか?
・人材管理育成はどのようにされたのですか?
・集客施策はどのようなことをしたのですか?
しっかり答えられるように、準備しておきましょう。
また、過去に飲食店での勤務経験がなくてもOKです。
そこに負けない、過去の経験を記入すれば大丈夫です。
記入例
・広告代理店で10年勤め、飲食店を応援する形で、様々な施策提案し、昨年を超える売上を作った店舗をお手伝いしました。
・建築業で、10年勤め、飲食店の外装・内装工事をしてきました。今では繁盛店の店構えを提案できるまでになりました。
・○○業で、取締役になり5年、経営スキルの本質を身につけ、昨年20%を超える売上をつくることができました。
ポイントは、実績も担当者は確認していますが、今いる業界で成功しているのにも関わらず、退職してまで飲食店を開業しようとしている覚悟。
この「経営者としての覚悟」が融資審査で要になっています。
過去の事業経験のポイントとは?
過去に事業を失敗していても、しっかり記入しましょう。
国金には、把握されていますので、記入しなければ、信用問題で、審査が不利になります。
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取得資格のポイントとは?
特になくてもOKです。
調理師免許、専門調理師、調理技能士、パン製造技能士、菓子製造技能士、製菓衛生士、レストランサービス技能士、管理栄養士等で、飲食店に関する資格があれば記入しましょう。
知的財産権等のポイントとは?
特になくてもOKです。
特許権、商標権などです。
2-3.取扱商品・サービス
記入例
取扱商品・サービスの内容
・①【フード】赤身肉・ホルモン・ご飯・スープ・サラダ等(250~980円) (売上シェア75%)
・②【ドリンク】生ビール・レモンサワー・ハイボール等(380円~580円) (売上シェア25%)
セールポイント
・原価100%の赤身肉を看板に、圧倒的コストパフォーマンスで集客します。
・お客様との距離感が近い、活気と笑顔のサービスで、お客様に元気を配ります。
・最新WEB集客戦略で、新規集客をし、リピーターにする、満足度の高い営業にする。
販売ターゲット・販売戦略
・男女比(8:2)、メインターゲット(平日:社会人 週末:地域のファミリー層)サブターゲット(○○〇大学、○○○大学の学生)
・社会人をメインターゲットにすることで、ドリンク比率を高め、フード原価と相殺して圧縮に努める。
・厚切り焼肉で集客し、認知されれば、ホルモンとドリンクを売る戦略をとります。
競合・市場など企業を取り巻く状況
・専門性のある焼肉店は他の飲食業態より、市場価値が高くなってきている。(理由:煙のため家でなかなか食べられないため。)
・厚切り焼肉業態は、○○駅周辺では、競合がなく、差別化ができる。(薄切り商品も数点置く)
取扱商品・サービスの内容のポイントとは?
・主力商品はなんなのか?
・価格はどれくらいか?
・売上シェアはどれくらいか?
ここでは、どんな商品をどれくらいの単価で、販売するのかを聞かれます。
売上シェアは正直適当でOKです。
また、ランチ営業をする場合は、ランチ内容と単価を記入する。
セールスポイントのポイントとは?
・何で集客するのか?
・他のお店との差別化はどこか?
・売れる仕組みは何か?
ここでは、担当者になるほどと思わせる、セールスポイントが必要です。
商品・サービス・環境など、売れる仕組みを記入しましょう。
販売ターゲット・販売戦略のポイントとは?
・具体的なターゲット層は?
・どんな販売戦略を考えているのか?
ここでは、具体的なターゲット層を記入しましょう。
どれだけ、ターゲットを明確に具現化しているか、聞かれます。
また、そのターゲットにする理由と、販売戦略を記入しましょう。
競合・市場など企業を取り巻く状況のポイントとは?
・業界の市場などうか?
・近隣の競合店調査はしているのか?
・市場での自店舗の強みはどこか?
ここでは、業界や近隣の市場調査をきちんとしているのか、その市場の中で、戦えるのか?聞かれます。
市場と、自店舗の強みを理解して、記入しましょう。
2-4.取引先・取引関係等
記入例
販売先
・一般顧客(メイン:平日社会人・週末ファミリー サブ:学生) シェア100%
仕入先
・○○精肉店(住所) シェア70% 掛取引割合100% 回収・支払い条件 末日〆翌月25日支払
・○○酒店(住所) シェア30% 掛取引割合100% 回収・支払い条件 末日〆翌月25日支払
外注先
・特になし
人件費の支払 末日〆翌10日支払
販売先のポイントとは?
ここでは具体的な顧客を記入しましょう。
仕入先のポイントとは?
細かく仕入先が分かれている場合は、主要な食品を仕入れる、2社に絞って記入してください。
ここでは、きちんと仕入先が決まっているのか、聞かれます。
創業はじめは、掛け売りをしてくれる業者も少ないかもしれません。
掛け売りが難しい場合は、未記入でOKです。
外注先のポイントとは?
お弁当などを外注に、配達してもらう場合は、記入しましょう。
人件費の支払のポイントとは?
人件費の支払いは、大きな経費です。
国金もどんな期日で支払うか、把握したいのです。
2-5.従業員
記入例
従業員
・常勤役員の人数 0人
・従業員数 10人 (うち家族従業員)0人 (うちパート従業員)9人
常勤役員の人数のポイントとは?
・法人の場合は、記入しましょう。
代表取締役の自分のみの場合は、1人。
・共同経営者として、役員がいる場合は、人数を記入しましょう。
従業員数の数のポイントとは?
・個人事業主の場合は、自分を含まずに記入しましょう。
・社員が1名いる場合は、従業員数として数えますが、パート(バイト)従業員しては数えません。
よって記入例は、従業員数10人、社員1人の、パート従業員9人の構成になります。
・家族の方が従業員の場合は、人数を記入しましょう。
・パート(バイト)従業員は、予定の人数でOKです。
2-6.お借入の状況
記入例
お借入先名/お使いみち/お借入残高/年間返済額
○○銀行○○支店/車/50万円/36万円
お借入の状況のポイントとは?
ここでは、お借入れ状況を、ご自身できちんと管理されているか?を聞かれます。
国金は、申込者の個人の借入の状況を調べます。
漏れがないように、残高が多い順に、記入しましょう。
2-7.必要な資金と調達方法
記入例
設備資金/見積先/金額
物件取得費/○○不動産/200万
設備費(外装・内装・看板工事費)/○○施工会社/200万
設備費(厨房機器)/○○厨房屋/140万
設備費(食器・パソコン・その他備品)/80万
運転資金/金額
仕入/130万
広告宣伝費/50万
合計
800万
調達方法/金額
自己資金/200万
日本生活金融公庫/600万
合計
800万
設備資金のポイントとは?
・物件取得費は近隣相場に比べて、適正か?
・見積がきちんと取れているか?
・創業資金の全体像が見えているか?
調達の方法のポイントとは?
・自己資金をコツコツ貯めているのか?
・融資金額は妥当か?
・開業資金の合計と、調達資金の合計は一致しているか?
ここでは、開業資金と自己資金、融資額がきちんと計画されているか?を聞かれます。
見積を提出する必要があるので、業者様に早めに貰っておきましょう。
飲食店の開業資金・自己資金はどれくらい必要なのかを、詳しく説明した記事はこちら。
まだ目を通されていない方は、是非一読してください。
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また、普段使用している通帳も確認されます。
自己資金として認められるか?も重要な審査です。
自己資金について、詳しく説明した記事はこちら。
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現実的に、融資額は、自己資金の3倍程が限界です。
それ以上に融資額を受ける場合は、満額融資は難しいかもしれません。
その場合は、民間の金融機関等からの借り入れも、同時に検討しましょう。
2-8.事業の見通し
記入例
売上高/創業当初/1年後又は軌道乗った後
230万/342万
売上原価
92万/137万
人件費
52万/67.4万
家賃
40万/40万
支払利息
1.25万/1.25万
その他
30万/38万
合計
123.45万/146.65万
利益
14.55万/58.35万
売上高、売上原価(仕入高)、経費を計算された根拠をご記入ください。
創業当初
①売上高 (平日22日間、週末8日間として計算)合計=230万
平日(月~金):客単価2,500円×36席×0.8回転×22日=158.4万
週末(土・日):客単価2,500円×36席×1回転×8日=72万
②原価率 40%(焼肉業界の平均より少し高めに設定)
③人件費
社員25万 バイト27.2万 合計=52.2万
(平日:2人×時給1,000円×労働時間4時間×22日=17.6万)
(週末:3人×時給1,000円×労働時間4時間×8日=9.6万)
④家賃 40万
⑤支払利息(年率2.5%とする)
600万×2.5%÷12か月=1.25万
⑥その他
光熱費10万、消耗品費6万、広告費10万、その他4万
軌道が乗った後
①売上高 合計=342万
平日:客単価2,500円×36席×1回転×22日=198万
週末:客単価2,500円×36席×2回転×8日=144万
②原価率 40%
③人件費
社員25万 バイト42.4万 合計=67.4万
(平日:3人×時給1,000円×労働時間4時間×22日=26.4万)
(週末:4人×時給1,000円×労働時間5時間×8日=16万)
④家賃、⑤支払利息 変わらず
⑥その他
光熱費15万、消耗品費9万、広告費10万、その他4万
事業の見通しのポイントとは?
・売上と経費の根拠は、あるのか?
・売上は、過大になっていないか?
・経費は、過少になっていないか?
・利益は、赤字になっていないか?
・融資額に対して、返済できる計画か?
ここでは、現実的な数値を記入する必要があります。
少し難しいですが、詳しく説明しますので、一緒に記入していきましょう。
売上高の計算方法とは?
先に根拠から記入していきます。
記入例は、
・平日(月~金)22日間としていますが、金曜日は週末としてもOKです。
つまり平日(月~木)18日間、週末(金・土)8日間、日曜日4日間とする、でもOKです。
・定休日がある場合は、何曜日を定休日とする、でもOKです。
・ランチがある場合は、同様に細分化して記入しましょう。
細分化して記入することが大事です。
計算方法は、様々ありますが、
「客単価」×「客席数」×「席回転率」×「日数」=「売上」
で計算して、記入すればOKです。
売上原価の計算方法とは?
・原価仕入れは、原価率を根拠にしましょう。
計算方法は、「売上」×「原価率」=「売上原価」
で計算して、記入すればOKです。
原価率がわからない場合、業態ごとの目安を記入しておきます。
原価率一覧表
お弁当業態 35~40%
日本料理業態 35%前後
ラーメン業態 32%前後
居酒屋業態 32%前後
焼肉業態 35~40%
洋風業態 32%前後
ステーキ業態 35%前後
中国料理業態 32%前後
喫茶業態 30%前後
あくまで目安にしてください、経営戦略や都市圏、地方などで、原価率は大きく変わるため。
人件費の計算方法とは?
・社員は総支給額になります。
・アルバイトの月の人件費の計算方法は、
「シフトの人数」×「平均時給」×「1日の平均労働時間」×「日数」=「バイト人件費」
で計算して、記入すればOKです。
家賃は、賃貸契約書通りでOKです。
自己物件の方は、ゼロと記入しましょう。
支払い利息の計算方法は?
「融資額」×「年率2.5%」÷「12か月」=「支払利息」
となります。
年率に関しては、融資審査の際に決定するので、ぶっちゃけ適当でOKです。
2.5%の数値を入れとけば、まず大丈夫です。
その他の経費の内訳は?
光熱費、消耗品費、広告宣伝費ぐらいで、あとは、その他としてOKです。
細かく言えば、警備保安費、求人広告費、修繕費等になります。
・光熱費は、売上の4~5%程。
・消耗品費は、売上の2~3%程。
・広告宣伝費は、売上の2~5%程。
開業時の割合は高めに設定しておきましょう。
利益は、初月赤字になると思います。
しかし、絶対に黒字で、計画書は提出しましょう。
赤字見込みの計画書では、出資する側としては、困惑してしまいます。
2-9.自由記述欄
記入例
・飲食を開業したい、という想いから3年、様々な準備をしてきました。
その想いに賛同してくれる社員のためにも、事業を成功させます。
ご融資の協力、宜しくお願い致します。
自由記述欄のポイントとは?
ここでは、熱意のある文章を記入しましょう。
新しく、創業計画書に追加されたテーマです。
最後の印象として、しっかりアピールしましょう。
以上どうだったでしょうか?
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また、獲得率を高めるために、追加の資料はいくらでも提出しましょう。
おすすめは、追加資料とは?
・コンセプトシート
・年次計画書
・商品一覧表(メニュー表、作りかけでもOKです。)
・外観イメージ写真(ベンチマークのお店の写真でOKです。)
さらに、説得力を増す高度な資料とは?
・粗利ミックス表
・理論原価表
・年間販促表
・FLコスト表
・具体的な貸借対照表
等になります。
最後に、融資を断られる原因を、簡単に箇条書きします。
融資を断られる原因とは?
・自己資金が少ない。
・物件が決まっていない。
・消費者ローンからの借金が多い。
・過去の支払いが滞って、信用情報に問題がある。
・税金の未納、滞納がある。
・創業計画書に説得力がない。
・創業計画書に記入していることを質問しているのに答えられない。
・面談時の態度が悪い。
必ずお金の管理をきちんとしてから、申し込みしましょう。
創業計画書を作り込むのは、大変だと思います。
はじめて聞く、単語や計算、乗り越える壁がいくつもあります。
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